Op 1 juli 2025 is de Wet opheffing verpandingsverboden in werking getreden. Voor ondernemers die werken op factuurbasis kan deze wijziging verstrekkende gevolgen hebben. Wat is er precies veranderd en wat moet u nu regelen? U leest het in deze blog.
Wat verandert er met de Wet opheffing verpandingsverboden?
Nietigheid van niet-overdraagbaarheidsbedingen
Op grond van het gewijzigde artikel 3:83 lid 2 BW zijn contractuele afspraken die de overdracht of verpanding van geldvorderingen blokkeren, voortaan nietig. Dit geldt echter niet voor contractsovername, hier blijft wél toestemming van de wederpartij voor nodig.
Een zogenoemd 'negative pledge' beding blijft wel geldig, omdat dit geen afspraak is tussen crediteur en debiteur. Negative pledge is, kort gezegd, een bepaling tussen een bank en een klant op grond waarvan het de klant niet is toegestaan om zijn activa (waaronder vorderingen op derden) te verpanden aan andere partijen. Ook een 'pari passu' bepaling blijft geldig. Dit is, samengevat, een bepaling die inhoudt dat als een klant zekerheden geeft aan een derde, de financier van de klant tenminste een gelijkwaardige zekerheidspositie krijgt.
Schriftelijke mededeling vereist
Wanneer een geldvordering wordt verpand of overgedragen, moet dit voortaan schriftelijk gecommuniceerd worden aan de debiteur.
Overgangsregeling voor bestaande contracten
Bestaande niet-overdraagbaarheidsbedingen blijven nog drie maanden na 1 juli 2025 gelden. Vanaf 1 oktober 2025 zijn ook deze nietig.
Uitzonderingen
De Wet opheffing verpandingsverboden geldt niet voor álle vorderingen. Deze categorieën blijven uitgesloten:
- Vorderingen op betaal- of spaarrekeningen (bankrekeningen)
- Gesyndiceerde leningen (leningen met meerdere financiers)
- G-rekeningen (gebonden rekeningen voor belastingafdracht)
- Clearing‑vorderingen (rekeningen bij clearinginstellingen en centrale banken)
Praktische implicaties
Meer financieringsruimte
Handelsvorderingen kunnen nu gebruikt worden als zekerheid voor leningen of factoring, ook als dat (eerder) contractueel was verboden.
Efficiëntie voor financiers
Banken en factoringbedrijven hoeven niet langer te onderzoeken of verpanding of overdracht mogelijk is. De nieuwe wet vereenvoudigt en versnelt het financieringsproces.
Beperking van contractvrijheid
U kunt niet langer afspreken dat uw vorderingen niet overdraagbaar of verpandbaar zijn, tenzij het een zogenoemde gesyndiceerde lening betreft. Dit is een lening die doorgaans wordt verstrekt door een groep van kredietverstrekkers (het syndicaat) aan één inlener.
Administratieve verplichtingen
Ontvangt u een schriftelijke mededeling dat u voortaan aan een derde partij moet betalen? Dan moet u dit controleren en het in uw administratie vastleggen. Bij betalingen aan de verkeerde partij loopt u namelijk risico’s.
Voorbeeld
Een groothandel levert aan een retailer. De retailer heeft in zijn algemene voorwaarden een verpandingsverbod opgenomen. Vanaf 1 juli 2025 kan de groothandel zélf besluiten diens facturen aan een bank te verpanden om extra werkkapitaal vrij te maken, zelfs als de retailer zich daartegen verzet. Let op: voor bestaande onoverdraagbaarheids- en niet-verpandingsbedingen geldt dit vanaf 1 oktober 2025.
Andersom kan de retailer dus ook aangeven dat zij nu aan de bank moeten betalen in plaats van aan de leverancier, mits zij de verpanding schriftelijk meedelen. Dit laatste is een nieuw wettelijk vereiste.
Wat betekent dit voor u?
1. Inventariseer uw overeenkomsten en voorwaarden
Bekijk waar verpandings- en overdrachtsverboden staan en welke vorderingen straks vrij verpandbaar zijn.
2. Pas uw administratiesysteem aan
Zorg dat schriftelijke mededelingen over verpanding of overdracht eenvoudig verwerkt worden en dat betalingen naar de juiste partij gaan.
3. Herzie uw financieringsstrategie
Zoek uit hoe handelsvorderingen als onderpand kunnen dienen, bijvoorbeeld via factoring of een banklening. Bespreek de mogelijkheden met uw adviseur of bank.
Conclusie
De Wet opheffing verpandingsverboden maakt facturen en andere handelsvorderingen waardevollere activa, maar brengt ook extra verantwoordelijkheden mee. Daarom is het belangrijk om contracten te organiseren en processen tijdig aan te passen.
Heeft u vragen of hulp nodig? Neem gerust contact op via info@ahadvocaten.eu of 043 – 350 62 00 en vraag naar Bert Busger op Vollenbroek. We denken graag met u mee over de beste aanpak.