U ziet dat facturen blijven liggen. De belastingaanslag vraagt aandacht. En leveranciers beginnen steeds vaker na te bellen. In de praktijk draait uw onderneming nog, maar financieel wordt de ruimte steeds kleiner. In zo’n situatie is het verleidelijk om vooral brandjes te blussen. Toch is het verstandiger om reeds in deze fase uw schulden te herstructureren. Dat begint meestal niet met een ingewikkeld juridisch traject, maar met iets anders: overzicht.
In deze eerste blog uit een serie over het herstructureren van schulden leest u welke eerste stappen u kunt zetten om weer grip te krijgen. Daarvoor moet u wel op tijd in actie komen. Wie te lang wacht, verliest niet alleen tijd, maar ook onderhandelingsruimte.
Wanneer is ingrijpen nodig?
Financiële problemen ontstaan meestal niet van de ene op de andere dag. Vaak zijn er al eerder signalen dat de druk oploopt. Betalingen blijven liggen, schuldeisers melden zich vaker en u schuift met facturen om ruimte te houden. Misschien betaalt u de ene rekening nog wel en laat u een andere even wachten. Juist dat soort signalen laat zien dat de financiële ruimte kleiner wordt. Wacht in zo’n fase niet te lang. Hoe eerder u ingrijpt, hoe groter de kans dat u de regie houdt en de problemen beheersbaar blijven.
Stap 1: breng uw financiële situatie in kaart
Veel ondernemers hebben wel een globaal beeld van hun schulden, maar geen compleet en actueel overzicht. Zonder dat overzicht is het lastig om verstandige keuzes te maken of afspraken te maken met schuldeisers. Zorg daarom voor een actueel overzicht van:
- Alle openstaande schulden;
- De hoogte per schuldeiser;
- Betalingstermijnen en achterstanden;
- Afgesproken zekerheden;
- Lopende verplichtingen, zoals huur, lonen en belastingen.
Maak daarnaast een liquiditeitsoverzicht. Dit overzicht laat zien wanneer er geld binnenkomt en wanneer het eruit gaat. Daarmee wordt zichtbaar of u uw lopende verplichtingen nog op tijd kunt betalen en in welke maanden een tekort ontstaat. Want niet de totale schuldenlast bepaalt hoe acuut uw situatie is, maar de vraag hoeveel tijd u nog heeft. Kunt u nog drie maanden vooruit, of ontstaat volgende week al een probleem met salarissen, huur of belastingen? Pas als dat helder is, kunt u bepalen of een betalingsregeling voldoende is of dat een zwaarder traject nodig wordt.
Stap 2: bepaal wat echt prioriteit heeft
Zodra de druk oploopt, proberen ondernemers vaak iedereen tegelijk tevreden te houden. Dat is begrijpelijk, maar niet altijd de beste aanpak. Herstructureren vraagt juist om keuzes. Welke schuldeisers zijn bepalend voor de continuïteit van uw onderneming? Welke verplichtingen kunt u nog nakomen? En welke schulden vragen direct juridisch of strategisch ingrijpen?
Dat betekent niet dat u willekeurig betaalt. Het betekent wel dat u per schuldeiser moet beoordelen wat de gevolgen zijn van betalen, uitstellen of heronderhandelen. Soms is het behoud van uw bankrelatie doorslaggevend. In een andere situatie ligt de nadruk juist op uw leverancier, verhuurder of de fiscus.
Pas daarbij wel op. In de praktijk zien wij dat ondernemers in deze fase soms ervoor kiezen om sommige schuldeisers wel te betalen en andere schuldeisers niet. Maar als er later onverhoopt toch een faillissement volgt, zal een curator kritisch kijken naar die keuzes. Waarom is de ene schuldeiser wel betaald en de andere niet? Was daar een goede reden voor? En was op dat moment nog wel verantwoord om op deze manier door te gaan? Selectieve betalingen kunnen in bepaalde situaties leiden tot bestuurdersaansprakelijkheid. Juist daarom is het verstandig om deze keuzes vooraf juridisch te laten toetsen.
Stap 3: ga het gesprek aan met schuldeisers
Veel ondernemers stellen dit gesprek uit, terwijl vroeg contact vaak het verschil maakt. Schuldeisers staan meestal meer open voor een regeling als u tijdig aan de bel trekt en duidelijk uitlegt wat er speelt. Een open gesprek biedt ruimte om afspraken te maken over uitstel, termijnen of een aangepaste betalingsregeling.
Daarbij helpt het als u uw cijfers op orde heeft en een voorstel doet dat ook echt uitvoerbaar is. Zo laat u zien dat u de situatie serieus aanpakt en werkt aan een oplossing. Dat vergroot de kans op medewerking. Leg afspraken daarna wel meteen schriftelijk vast. Zo voorkomt u discussie achteraf.
Stap 4: onderzoek uw juridische mogelijkheden
Naast praktische maatregelen zijn er ook juridische instrumenten die u kunnen helpen. Denk aan onderhandse regelingen met schuldeisers, surseance van betaling, de WHOA, of, als uiterste scenario, een faillissement.
Welke route het beste past hangt af van uw situatie. Niet elke onderneming heeft baat bij dezelfde aanpak. Daarom is het belangrijk om op tijd te beoordelen welke mogelijkheden nog openstaan en welke route de meeste kans biedt op rust en herstel. In de volgende blogs uit deze serie gaan wij dieper in op onder meer het verschil tussen herstructureren en faillissement en de inzet van surseance van betaling.
Stap 5: schakel tijdig deskundige hulp in
Financiële problemen raken niet alleen uw onderneming, maar ook u als bestuurder of DGA. Juist in een periode van druk volgen beslissingen elkaar snel op, terwijl de risico’s intussen toenemen. Achteraf kijkt een curator of rechter niet alleen naar de uitkomst, maar ook naar de vraag of u op het juiste moment heeft ingegrepen en uw keuzes zorgvuldig heeft onderbouwd.
Bestuurdersaansprakelijkheid ontstaat vaak niet door één losse beslissing, maar door een opeenstapeling van keuzes, gebrekkige vastlegging en te laat handelen. Tijdig juridisch en financieel advies helpt daarom om overzicht te houden, risico’s te beperken en aantoonbaar zorgvuldig te handelen.
Veelgemaakte fouten
In de praktijk zien wij vaak dezelfde valkuilen terug. Ondernemers wachten te lang met ingrijpen, missen een volledig overzicht of reageren alleen op de schuldeiser die op dat moment de meeste druk zet. Ook komt het voor dat afspraken mondeling blijven en later niet meer goed zijn te bewijzen. Juist in een fase waarin de druk toeneemt, maakt een gestructureerde aanpak veel verschil.
Vragen over herstructureren?
Schulden herstructureren begint met overzicht en het nemen van regie. Door tijdig in actie te komen en gestructureerd te werken, houdt u meer opties open en voorkomt u verdere escalatie. Wie te lang wacht, ziet de speelruimte vaak snel kleiner worden.
Twijfelt u over uw situatie of wilt u sparren over de beste aanpak? Neem dan gerust contact op met Adelmeijer Hoyng Advocaten via info@ahadvocaten.eu of 043 - 350 62 00. Wij denken graag met u mee.