Ondernemen in financieel zwaar weer vraagt om scherpe keuzes. Welke kosten zijn nog verantwoord? Wat kan tijdelijk worden uitgesteld? In die afweging lijkt een verzekering soms onderaan te bungelen. Toch kan juist dát grote gevolgen hebben. Een recente uitspraak van de rechtbank Oost-Brabant maakt dat duidelijk: wie als bestuurder risicovolle werkzaamheden laat uitvoeren zonder adequate verzekering, kan daar persoonlijk op worden aangesproken.
Brand tijdens werkzaamheden: geen dekking, wel schade
De zaak draaide om een dakdekkersbedrijf. Tijdens werkzaamheden ontstond brand met forse schade aan een woning. De opstalverzekeraar van de bewoners vergoedde de schade en wilde dit bedrag verhalen op het bedrijf. Maar dat bleek niet verzekerd voor schade door brandgevaarlijk werk. Hierop richtte de verzekeraar zich op de bestuurder in privé.
Tijdens de rechtszaak die volgde stelde de rechtbank vast dat het bedrijf geen verhaal bood en dat het aan de bestuurder was om uit uit te leggen waarom hij dacht dat verhaal wél mogelijk was. Volgens de rechtbank had de bestuurder als enige verantwoordelijk functionaris moeten zorgen voor een verzekering die paste bij de aard van het werk. De bestuurder stelde dat hij erop vertrouwde dat de verzekering dekking bood, maar kon niet onderbouwen waarom. Uit de polisvoorwaarden en een begeleidende brief bleek juist duidelijk dat schade door brandgevaarlijke werkzaamheden was uitgesloten. De rechtbank concludeerde dan ook dat de bestuurder wist, of in elk geval had moeten weten, dat het bedrijf onverzekerd was voor een reëel en aanzienlijk risico.
De drempel voor bestuurdersaansprakelijkheid: in dit geval snel bereikt
Dat oordeel is gebaseerd op vaste rechtspraak. Bestuurdersaansprakelijkheid vereist een persoonlijk ernstig verwijt. Dat betekent: de bestuurder wist of moest begrijpen dat het bedrijf verplichtingen niet zou kunnen nakomen en ook geen verhaal zou bieden. Bij het ontbreken van een passende verzekering voor voorzienbare schade wordt die drempel bereikt. In dit geval draaide het om structureel brandgevaarlijk werk zonder dekking. Daarmee was voor de rechtbank de grens overschreden.
Wat betekent dit voor u als ondernemer?
Veel MKB’ers maken in financieel lastige tijden scherpe keuzes. Welke uitgaven zijn nodig, wat kan wachten? Een verzekering lijkt dan soms een logische besparing. Maar deze uitspraak laat zien dat het uitstellen of schrappen van een verzekering grote persoonlijke risico’s meebrengt.
De les: verzekeringen zijn geen bijzaak. Juist bij werkzaamheden met een verhoogd risico is dekking essentieel. Niet alleen voor uw onderneming, maar ook om persoonlijke aansprakelijkheid als bestuurder te voorkomen.
Voorkom aansprakelijkheid zo veel mogelijk: 4 praktische tips
- Ken uw risico’s
Breng in kaart welke risico’s uw onderneming loopt bij dagelijkse werkzaamheden. - Controleer uw polissen
Weet wat wel en niet is gedekt. Let vooral op uitsluitingen in de voorwaarden. - Stem af met uw verzekeringsadviseur
Zorg dat uw verzekering past bij de aard van uw werk. Bij twijfel: laat het zwart op wit bevestigen. - Neem verantwoordelijkheid als bestuurder
Laat risicobeheer niet aan anderen over. U bent als bestuurder eindverantwoordelijk.
Heeft u vragen over bestuurdersaansprakelijkheid of uw verzekeringsplicht?
Heeft u vragen over bestuurdersaansprakelijkheid, verzekeringsplicht of risicobeheersing binnen uw onderneming? Neem dan gerust contact op met Noah Custers. Hij denkt graag met u mee over praktische oplossingen die juridische problemen helpen voorkomen. U bereikt hem via info@ahadvocaten.eu of telefonisch op 043 – 350 62 00.